互金写入十三五 利好与否忧喜参半

总体而言,此次互金被写入十三五规划,对互金发展表明了肯定态度,但互金行业肩上的责任与压力似乎也更重了一些。
正如标题所言,关于互联网金融被写入十三五规划,本是重大利好,可为何我的合伙人却说喜忧参半?下文,是我整理的所能想起的那天与谢涛的谈话内容,他说的每个点虽有点平铺直述,但每一句都很耐人寻味。

最近两日,关于互联网金融(以下简称互金)首次被写入十三五规划,我们这个行业可谓掀起不小的“风浪”,而且在百度词条里随便输入“十三五规划“任意关键词总能看到互金醒目在每个主要的位置,这其中就说明了一个问题,互金这个行业太缺少“曝光”了!于是你可能就要问了,互金还缺少“曝光”?就拿P2P来说吧,你看看大街上拉横幅做地推的、新闻联播黄金时间段做广告的、公交地铁上广告标语横飞的、甚至最近娱乐圈似乎大有进军P2P的苗头,P2P这个行业可不是缺少曝光,而分明已是一种“随处可见的泛滥“!当然,我这里所指的“曝光”是狭义的,是指P2P这个行业缺少像政府机构这般的“曝光”,亦或说认可背书。

之前看过一篇文章,说文案分两种一种是用户导向型的X型文案,一种是自嗨型的Y型文案,把之对比P2P,显而易见,在互金被写入五年规划前,互金所做的任何曝光都是属于自嗨型的!而此次互金被写入五年规划,这相当于政府免费为互金做了一次价值几亿甚至更多的X型文案宣传!但也不能片面的看待这个话题,表象上来看的这个举措的确是重大利好,但从业内的角度来看,我们仍要抱着喜忧参半的态度看待它,而不是因其被写入五年规划而一味的以物喜。

释放了三个信号:否定互金死亡论,定义了互金属于金融的本质,否定了监管细则即将出台的传言

同上一个五年规划一样,新的五年发展规划同样重视推进金融业的改革,不同的是,互联网金融这次也被划入金融改革的大潮中,这其一是肯定互联网金融的存在价值,承认其对实体经济的促进作用(尽管现在不是很明显,但其服务市场的灵活性、全面性、垂直性显现了巨大的前景),解决了大众就业万众创新政策下的融资诉求,所以第一个信号就是互金并不会死亡,相反会在政策与细则的导向下,完成粗放型平台向集约型平台的转变,完成遍地开花式向有针对性特定服务站点的转变。其二,这里互金被纳入的是金融改革范畴,这第二个信号就是定义了互联网金融属于金融的本质,既然要规范发展,就要在要在不违背融通资金基本原则(对于P2P而言:不设资金池、不伪造标的、保证投资资金与融资项目的真实对接)的前提下运作。其三是整篇规划建议对互联网金融的描述只有短短的“规范发展”四个字,至于何为合规、如何发展却毫无提及,可见互联网的信息融通与金融的资金融通的契合点、创新发展与规范发展的平衡点、鼓励创新与适度监管的矛盾化解方式仍是恩宠难寻,所以这第三个信号就是否定了监管细则即将出台的传言,等待细则出台仍将是一个漫长的时期。

尽管被写入五年规划,仍要学会喜忧参半!

从年初的普惠金融工作部成立,到今年两会互联网金融被提上议程,再加上近日被写入五年规划,虽然这一系列动作都看似利好互联网金融,但作为业内人,仍应学会喜忧参半,要做好即将打一场攻坚战的准备!

首先,大批量资本会加速涌入,行业竞争态势会更严峻,获客成本进一步提高,盈利能力下降,这将直接导致小而美的平台举步维艰,对整个行业的垂直细分也是一种挑战。

其次,文中的规范发展是采用渐进式合规引导,还是采用一步到位式规范,这点抉择对互金行业创新有很深的影响。

再次,从五年规划的全文来看,政府机构着重发展创新产业、绿色机能产业、高科技产业及扶贫产业,而互联网金融正好为这些产业发展的提供了良好的契机!但有一个现实的问题是如何探索与这些产业结合的模式,如何预知新兴产业的发展前景,如何评估弱势群体的信用状况及还款能力,对于互金而言,这都是棘手的问题。

对于P2P行业而言,可能会产生如下影响:

1、用户群体更广泛,整体交易额会大幅攀升。抛开拓展新的投资用户,就目前而言,现在P2P获取的用户群体多以小额投资者为主,随着政策的鼓励明朗,会增强这部分用户的投资信心,从而进一步增加成交额。

2、利率趋于合理,逐渐市场化。随着平台增加与数据不断透明,不论是借款人还是投资人,会在借款或投资前比对,从而引导利率接受市场检验,使其更加合理与高效。

3、规划中明确表明要发挥消费对经济增长的基础作用,预计消费金融将会进入快速增长的轨道。

总体而言,此次互金被写入十三五规划,对互金发展表明了肯定态度,但互金行业肩上的责任与压力似乎也更重了一些。

(作者臧成都)

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