投资者需要知道的网贷平台实情

在最近的两年时间,P2P网贷平台从最初的十几家迅速发展成目前的两千多家,虽然目前P2P网贷平台发展速度非常迅猛,但是其中也出现了许多不可避免的问题

在最近的两年时间,P2P网贷平台从最初的十几家迅速发展成目前的两千多家,虽然目前P2P网贷平台发展速度非常迅猛,但是其中也出现了许多不可避免的问题。随着P2P网贷平台的数量不断的增加,P2P网贷平台也出现了许多鱼龙混杂的平台,进而出现不少的问题。但是,面对这种糟糕的情况出现,也会出现相应的发展潮流来解决!伴随着P2P网贷行业的发展逐渐步入正轨,所以,面对P2P网贷行业的良好发展都必然会形成一个在市场竞争中出现优胜劣汰、祛遭取精的过程。目前,伴随着网贷行业的监管实施细则的颁布与实施,再加上资本市场的不断打压,P2P网贷市场的倒闭潮即将到来。网贷平台作为风险最大的行业,行业发展前期基础修炼不足的P2P网贷平台逐步发展到后期的风险将逐步增大,更加重要且特别的是伴随着贷款到期、风险集中爆发,网贷平台一旦使平台的债权风控做差一步,网贷平台都将很难解决倒闭潮来临所带来的困难和挑战。
伴随着即将到来的倒闭潮,除了倒闭潮带来的危险,P2P网贷平台本身也有不少的问题存在,其中最突出的就是网贷平台的风控系统体系。深圳市人大代表、迪蒙网贷系统CEO向隽曾经表示,目前,P2P网贷平台仍处于摸着石头过河阶段,现在已经暴露出了很多问题。这些问题已经涉及到政策风险、法律风险、运营风险、平台风险。更为严重的是这些问题已严重制约到了P2P网贷的健康发展。据可靠消息称,截至目前上半年,大约有150多家的网贷平台出现问题,其中蓄谋诈骗跑路的P2P平台有9家,因经营不善、平台亏损倒闭或涉嫌非法集资、投案自首的有21家,而近120家由于黑客攻击造成P2P平台系统瘫痪、数据被恶意篡改、资金被洗劫一空等。其实,网贷平台出现这么多的问题很正常,因为就目前的网贷平台来说,它的发展还是不成功的,他基本属于无准入门槛、无行业标准、无监管机构的三无阶段。这三无阶段就注定网贷平台的发展会出现各种各样的问题!
除了这些风险的存在,还有就是征信系统的不完善。违约率每上升一个百分点,平台的利润就有数倍下降。在此状况下,征信成为P2P借贷平台的心头之痛,征信体系不完善,P2P网贷平台信用贷模式在我国就无法健康发展,反而为整个行业徒增风险。由此可见,征信已经是当前制约我国P2P网贷行业发展的核心要素。在广义的网贷关系中,信用风险的管理是围绕着借款方未来的现金流动来进行的。征信的价值是基于借款方的历史信息和当下收入水平,对其未来还款能力和意愿的判断和预测,降低借贷双方的信息不对称。在国内,由于缺乏完善的征信体系,P2P网贷平台为了对投资人和自身业务负责,不得不亲自承担征信职责,通过大量的调查对借款人的信用材料进行搜集、整理和评估。但是,P2P网贷平台的征信质量仍然很难得到切实保障,数据化、自动化的信用评估算法运行困难,需要结合信贷员、审核员的专业经验进行判断。这不仅在降低审贷效率,同时也提高了P2P借贷业务网贷行业的边际成本,致使P2P网贷无法依靠技术优势实现业务量的低成本扩张,增加效益。但是假如征信质量控制不力,直接导致的就是违约率的上升,不但给投资者带来损失,而且极大地损害了平台的利润。所以,目前的征信系统仍然是威胁网贷平台发展的重要因素。
除了风控系统和征信系统的不完善增加了网贷平台发展的阻力,各个网贷平台发展的实力不一更加重了网贷行业的困难。好多网贷平台都存在着“头重脚轻”的模式,这样的网贷平台只会在营销端吸引客户,但是,在资产端,他们却缺乏判断、删选优质债权的能力,导致“供不应求”,问题接二连三的出现。除了这些平台,还有一些网贷平台完全靠着欺诈、违规、违约等等因素支撑平台,使得网贷平台的问题越来越严重!面对如此发展不平衡的网贷行业,这些有问题的,不合格的网贷平台会带给那些良好的网贷平台很大的困难,这些平台的做法会逐步降低投资人对网贷平台行业的信任度,进而减少投资,使得网贷平台艰难发展。
面对网贷行业这几大隐患,作为投资人必须具有一定的能力去面对!对投资人来说,提高自身对网贷行业的认识和对网贷平台的风险洞察非常重要。首先是投资人需要知道网贷平台资质证照是否齐全,这是判断网贷平台是否规范的基本前提。投资人可以在全国企业信用信息网查询网贷平台的相关注册信息,包括注册资本、审核年限、办公地址、法人代表等相关信息是否跟其官网上展示的信息一致,从而确定网贷平台是否正规。其次要查实平台发标是否正常,一个正常运营的平台很少会突然增加业务量。所以,投资人要谨防平台以活动为由,用高息鼓励用户增资,导致资金流动不明。最后可不定期做提现操作,保证每月投资人都有提现记录,确保自己的资金流通,一个篮子装满所有鸡蛋是危险的,但是,定期拿出来放放,至少能让自己及时知道平台的提现是否正常,在一定程度上也能减少资金的风险。
总之,P2P网贷正处于上升发展、各方积极调整的阶段,但仍需谨记,只要是投资就会有风险,投资人要不断地提升自己的行业知识,学会理性分析,一定不要盲目跟风,要积极深入的了解平台的专业性、运行的成熟稳定性、资金实力的雄厚性,对不同的网贷平台进行仔细对比,合理规划投资方案,使得自己的资金得到最大的基础保障以及最大的效益。

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95919000:2017-11-23 00:47:01